聯(lián)合國世界旅游組織(UNWTO)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年中國公民赴境外旅游總?cè)藬?shù)達(dá)9819萬人次，已超越德國、美國，成為世界第一大境外旅游消費(fèi)國。出于對海外國家及新鮮體驗(yàn)的向往，越來越多的中國人選擇境外旅游，但很多人不知出國旅行不僅需要簽證，還需要一份境外旅游意外傷害保險(xiǎn)(簡稱“境外旅游險(xiǎn)”)，為自己和家庭出游保駕護(hù)航。突出保障“人身意外傷害”

　　在人們流連忘返于境外風(fēng)景時(shí)，沒有誰能預(yù)測旅途中的不確定因素，也沒有誰能阻止意外事故的發(fā)生，而意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失和人身傷害卻往往是巨大的。境外旅游險(xiǎn)正是這樣一款能減少損失和傷害的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可說是旅程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。

　　所謂境外旅游險(xiǎn)，是專門針對境外旅游中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的一種產(chǎn)品，主要保障范圍是被保險(xiǎn)人在境外旅行期間因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷而享有的保單約定的保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人在境外旅游期間遭受意外傷害和損失時(shí)，能獲得及時(shí)的救助和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因意外事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。保險(xiǎn)公司必須按照保單約定給予賠付，并幫助處理醫(yī)務(wù)事宜。各家保險(xiǎn)公司所約定的保障范圍和金額都有所不同，購買前一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)資料。

　　東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)(中國)有限公司上海分公司的傅琳云告訴記者，境外旅游險(xiǎn)最主要的功能體現(xiàn)在人身意外傷害保障方面。在旅途中，各種交通工具上、住宿期間或旅游景點(diǎn)游玩時(shí)，隨時(shí)可能因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或燒燙傷。此時(shí)，在賠償限額內(nèi)，保險(xiǎn)公司將按保單約定的保險(xiǎn)金支付醫(yī)療費(fèi)用，也會(huì)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因首次罹患疾病或保單約定的傳染病所支付的醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)然，這些醫(yī)療費(fèi)用需是必要且合理的實(shí)際醫(yī)療支出。

　　此外，保險(xiǎn)公司會(huì)支付慰問探訪費(fèi)用、緊急救援費(fèi)用、返送費(fèi)等，還有旅行雙倍給付(意外傷害保險(xiǎn))，即在旅行期間以乘客身份搭乘公共交通工具遭遇保單約定的意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人將得到雙倍賠償額。

　　除了人身意外傷害，旅行中還有可能遭遇財(cái)物損失的意外情況，境外旅游險(xiǎn)能在此時(shí)發(fā)揮作用。比如，隨身財(cái)物丟損、證件遺失、旅程延誤、行李延誤、銀行卡盜刷等意外發(fā)生，保險(xiǎn)公司都可按照保單約定提供賠償。若擔(dān)心旅行期間因意外事故造成第三方死傷或財(cái)產(chǎn)損失而承擔(dān)賠償責(zé)任，還可選購某些設(shè)有“旅行個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)”附加條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然“旅行個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)”由于是保險(xiǎn)主合同項(xiàng)下的附加條款，不能單獨(dú)購買。

　　注意事項(xiàng)不可忽視

　　對境外游來說，傅琳云建議游客首選含有“境外緊急救援服務(wù)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是將保險(xiǎn)公司事后的理賠環(huán)節(jié)向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險(xiǎn)情，游客即可撥打電話至“緊急救援機(jī)構(gòu)”，獲得及時(shí)、有效、無償?shù)木戎��?/p>

　　對于無暇安排旅游計(jì)劃的上班族來說，選擇由旅行社安排行程的團(tuán)體游是不錯(cuò)的選擇。特別是網(wǎng)購團(tuán)體游產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì)被告知旅行社已購買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)。有一些旅行社、信用卡產(chǎn)品也會(huì)附贈(zèng)相關(guān)境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　傅琳云強(qiáng)調(diào)，游客必須注意幾個(gè)要點(diǎn):首先，旅游責(zé)任險(xiǎn)是旅行社必須投保的保險(xiǎn)，但保障范圍有限，只有在旅行社存在過失責(zé)任時(shí)，游客才能獲得賠償。而游客因個(gè)人原因?qū)е碌娜松韨�亡、�?cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，均不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，所以游客跟團(tuán)出游需為自己購買境外旅游險(xiǎn)。

　　其次，旅行社、信用卡產(chǎn)品附贈(zèng)的境外旅游險(xiǎn)所承保的保障范圍比較有限，往往無法達(dá)到保險(xiǎn)補(bǔ)助救援的效果，這時(shí)游客要仔細(xì)確認(rèn)保障內(nèi)容，選定一款符合實(shí)際需求的產(chǎn)品，且保險(xiǎn)期最好等于或長于出行期。

　　總之，除了意外傷害保險(xiǎn)主合同以外，各家保險(xiǎn)公司所設(shè)定的保障范圍和附加條款、賠償限額各不相同。游客購買保險(xiǎn)時(shí)，要充分考慮各產(chǎn)品的保障期限和保障范圍，并按自己的旅行方式、計(jì)劃行程，以及所需保額和天數(shù)投保，選擇一份量身定做的“境外旅游險(xiǎn)”保單。